Investimentos e gestão de caixa
Relacionar aplicações ao calendário de pagamentos, à necessidade de acesso e ao horizonte dos recursos da empresa.
Conheça a frenteEmpresas
Soluções financeiras conectadas ao seu negócio.
Caixa, crédito, câmbio e proteção relacionados ao calendário da operação, aos compromissos da empresa e aos seus próximos movimentos.
Uma visão do conjunto
O calendário da empresa orienta as decisões.
As entradas e saídas de recursos nem sempre acontecem no mesmo momento. Sazonalidade, prazos de clientes e fornecedores, folha, tributos e estoques influenciam a disponibilidade de caixa e a capacidade de realizar novos projetos.
Relacionar esse calendário às decisões financeiras ajuda a distinguir o recurso necessário à operação daquele destinado a um horizonte maior. A Truver parte das necessidades do negócio para discutir as soluções disponíveis e os responsáveis por cada serviço.
Operação
Compromissos recorrentes e acesso aos recursos.
Ciclo financeiro
Intervalo entre pagar, produzir, vender e receber.
Crescimento
Projetos e investimentos com prazo próprio.
Soluções para necessidades concretas.
Cinco frentes para relacionar a dinâmica financeira do negócio às alternativas disponíveis através da XP.
Crédito e capital de giro
Discutir a finalidade dos recursos e o prazo da necessidade, considerando capacidade de pagamento, garantias e condições da operação.
Conheça a frenteCâmbio
Organizar a conversa sobre pagamentos e recebimentos em outras moedas, com finalidade, prazo e documentação adequados à operação.
Conheça a frenteProteção cambial
Identificar a exposição da empresa antes de avaliar instrumentos, custos, vencimentos e riscos da proteção pretendida.
Conheça a frenteSeguros e benefícios
Avaliar necessidades ligadas às pessoas e à operação, compreendendo coberturas, limites, exclusões e condições disponíveis.
Conheça a frenteComo trabalhamos
Uma conversa que começa pela operação.
01
Compreender o negócio
Conhecer atividade, ciclo de recursos, compromissos e o movimento que a empresa deseja realizar.
02
Organizar necessidades
Distinguir caixa operacional, projetos, financiamento e exposições que exigem atenção.
03
Avaliar alternativas e responsáveis
Comparar as condições disponíveis e identificar quem analisa, contrata e executa cada solução.
04
Acompanhar o escopo contratado
Relacionar mudanças do negócio ao atendimento acordado, com entregas e responsabilidades definidas.
Recursos e horizontes
Liquidez e expansão, cada uma no seu tempo.
O prazo de utilização do dinheiro é parte central da decisão financeira. Um recurso necessário à folha ou a fornecedores exige uma avaliação diferente daquele reservado para um projeto futuro.
Liquidez e investimentos da empresa
Compromissos, sazonalidade e margem de disponibilidade ajudam a organizar quais recursos precisam estar acessíveis. A análise das aplicações inclui prazo de resgate, risco, custos e condições; uma aplicação financeira não substitui, por si só, a organização do caixa operacional.
Crédito, expansão e garantias
Capital de giro, equipamentos e expansão podem envolver prazos e finalidades diferentes. A conversa considera o projeto, o fluxo de pagamento, os custos totais e as obrigações assumidas. A existência de garantia integra a análise, sem substituir a avaliação da capacidade de pagamento.
Operações de crédito sujeitas à análise e às condições dos agentes responsáveis.
- 01
Compromissos
O que precisa ser pago e em qual data?
- 02
Recursos
Quais entradas e disponibilidades atendem ao período?
- 03
Projeto
Qual necessidade permanece e por quanto tempo?
Receitas e compromissos internacionais
Entender a exposição vem antes da proteção.
Receber de um cliente no exterior, pagar um fornecedor internacional ou ter custos ligados a outra moeda cria uma pauta específica. Moeda, montante, prazo e finalidade ajudam a compreender como as oscilações podem afetar a operação.
Câmbio e proteção cambial atendem a necessidades diferentes. Instrumentos de proteção exigem avaliação da exposição existente, dos custos, das garantias, dos vencimentos e da forma de liquidação. Derivativos envolvem riscos e podem gerar perdas; não oferecem proteção automática para toda a atividade da empresa.
Decisões conectadas
A empresa e o patrimônio do empresário.
Reinvestir no negócio, distribuir recursos, ampliar a operação ou preparar sua continuidade também pode afetar objetivos pessoais e familiares. Uma leitura conjunta permite colocar essas decisões na mesma pauta, mantendo a distinção entre patrimônio da pessoa física e da pessoa jurídica.
O planejamento individual, a organização familiar e o ciclo produtivo podem exigir frentes diferentes de atendimento. A Truver ajuda a identificar essas conexões e a definir o escopo de cada conversa.
Clareza para começar.
Como funciona o primeiro contato?
Você informa seu nome, WhatsApp e o tema que deseja discutir. A conversa parte da atividade e da necessidade da empresa para apresentar as possibilidades e condições do atendimento.
Solicitar crédito garante aprovação ou uma taxa?
Não. A instituição responsável avalia a operação, o tomador, a capacidade de pagamento e as garantias. Taxa, limite, prazo e demais condições são definidos na análise e na proposta aplicável.
Posso procurar a Truver apenas para uma necessidade de câmbio?
Sim. Informe se a necessidade envolve pagamento, recebimento ou exposição a outra moeda. A conversa identifica a finalidade e os agentes responsáveis pelo serviço, sem pressupor contratação de proteção cambial.
Como avaliar investimentos para a pessoa jurídica?
Comece pelo calendário de compromissos e pelo prazo em que os recursos serão utilizados. Perfil, liquidez, riscos, custos e características da empresa orientam a comparação das alternativas disponíveis.
Preciso enviar documentos no primeiro contato?
O contato pelo site pede apenas os dados necessários ao atendimento. Documentação cadastral, financeira e da operação pode ser solicitada posteriormente, pelo canal apropriado e pelos responsáveis pela análise.
Próximo passo
O próximo movimento da empresa começa com uma conversa.
Apresente a necessidade do seu negócio e conheça as soluções disponíveis para o momento da operação.
Falar com o atendimento Truver